哎，说真的，近好多朋友都在问我理财的事儿，特别是那个“返多少点”的听得我耳朵都起茧子了。其实吧，我也不是什么专家，就是个普普通通的小白，这些东西我也是一边学习一边琢磨的，今天就来跟大家唠唠嗑，纯属个人经验分享哈，别太当真！
咱得明确一点，这玩意儿，跟超市大减价可不一样。超市大减价，你买一瓶矿泉水，能拿到多少折扣，那是明明白白写在价签上的。但……哎，这“返点”的事儿，就有点复杂了。
我之前也问过几个业务员，他们的说法也都不太一样。有的说“没有返点，只有佣金”，有的说“返点是根据产品和业绩来的，具体多少不好说”，还有的说……反正就是各种说法都有，搞得我一头雾水。
所以，我觉得啊，与其纠结于所谓的“返点”，不如先搞清楚自己买是为了啥。是为了保障？是为了理财？还是为了……别的啥？
如果是为了保障，比如意外险、医疗险，那你就得看保障范围、赔付比例这些东西，返点多少其实没那么重要。你想想，万一哪天真出事了，有兜底，那点返点算啥？
如果是为了理财，那情况就有点不一样了。理财，听着就感觉很厉害的样子，感觉能赚大钱！但是，这里面也是坑不少！好多理财宣传得天花乱坠，什么“每年翻倍”、“到期返还保费”，听着就让人心动。可是，仔细看看条款，你就会发现，很多时候，这些所谓的“高收益”都是建立在各种假设条件之上的。
而且，理财的流动性一般都比较差，你想随时取出来用，那可不容易。退保？那更是要亏不少钱！我之前就看到过一个案例，有人买了理财，结果没过多久就需要用钱，退保之后，发现亏损了不少，真是让人心痛啊！
所以，在买理财之前，一定要擦亮眼睛，仔细研究条款，看看收益率是怎么算的，有没有什么隐藏费用，退保要承担哪些损失。别被那些花里胡哨的广告词给忽悠了！
为了方便大家理解，我做了个简单对比一下几种常见的产品：
| 类型 | 主要功能 | 流动性 | 风险 | 收益 |
|---|---|---|---|---|
| 意外险 | 保障意外事故 | 高 | 低 | 低 |
| 医疗险 | 报销医疗费用 | 高 | 低 | 低 |
| 重疾险 | 保障重大疾病 | 低 | 中 | 低 |
| 理财险 | 储蓄理财 | 低 | 中高 | 中高（但存在风险） |
这个表格只是个大概的对比，具体情况还要看具体的产品。所以，买之前，一定要多咨询、多比较，别盲目跟风！
再说说这个“返点”，其实很多时候，所谓的“返点”，不过是公司给业务员的佣金而已。业务员拿到的佣金越高，说明这个产品的利润空间越大，但也可能意味着风险越大。所以，别光盯着返点，更要关注产品的本身，以及自己的实际需求。
有些朋友可能会觉得，既然返点是业务员拿的，那是不是可以跟业务员谈谈，争取多返点？理论上是可以的，但实际上，这要看业务员的权限和意愿。而且，别指望能拿到多少返点，毕竟公司也要赚钱嘛！
买，要理性，要谨慎，不要被那些所谓的“高收益”、“高返点”给迷惑了。适合自己的才是好的，别为了追求所谓的“利益”而让自己承担巨大的风险。
我想问问大家，你们在买的时候，关心的是什么？是保障？是理财？还是别的什么？欢迎大家分享你们的经验和看法，一起学习，一起进步！
