2025年家政服务险下半场，阿姨摔伤雇主要赔吗？

“我家阿姨擦玻璃时从椅子上摔下来，骨折了，医疗费两万多，该谁出？”北京朝阳区的李女士在业主群里焦急地发问，群内顿时炸开了锅，有的说雇主全责，有的说家政公司要负责,还有人说阿姨自己承担。

这样的场景在2025年变得更加普遍，随着家政服务保险进入“下半场”，保险产品越来越丰富，但雇主、家政人员和家政公司之间的责任纠纷却不减反增。

家政服务险的“上半场”与“下半场”

2020年至2024年，家政服务险经历了快速发展期，即“上半场”，这期间，政府大力推行“家政无忧”计划，要求家政公司与平台必须为家政人员购买基础保险，到2024年底，全国家政人员保险覆盖率已达78%。

2025年，家政服务险进入“下半场”，特征显著变化：从基础意外险向综合保障转变，从企业购买向多元购买主体发展，保险责任范围不断扩大，现在的保单不仅涵盖意外伤害，还扩展至第三方责任、财产损失等多个维度。

法律怎么说？责任如何界定？

根据2024年新修订的《家政服务条例》,责任划分取决于雇主与家政人员之间的法律关系。

如果阿姨是家政公司的员工，被派遣到雇主家工作，那么根据《工伤保险条例》，阿姨受伤属于工伤，由家政公司承担工伤保险责任，如果家政公司没有为阿姨缴纳工伤保险,则需自行承担全部赔偿费用。

如果阿姨是经中介介绍，与雇主直接签订合同的个人，则构成雇佣关系，依据《民法典》第一千一百九十一条，提供劳务一方因劳务自己受到损害的，根据双方各自过错承担相应责任，也就是说，如果雇主没有提供安全的工作环境或指出危险操作，需要承担相应责任；如果阿姨自己违反安全操作规范,则自行承担部分责任。

现实案例的复杂性与保险的价值

2025年3月，上海浦东新区法院判决了一起典型案例，张阿姨在雇主家清洁浴室时滑倒摔伤，花费医疗费3.5万元，法院调查发现，雇主没有提供防滑垫和警示，而张阿姨穿着普通拖鞋作业而非防滑鞋，最终判决雇主承担60%责任，张阿姨自己承担40%责任。

此案揭示了保险的重要性，如果雇主购买了家政综合险中的“雇主责任附加条款”，那么本应由雇主承担的60%赔偿金（2.1万元）就可以由保险公司支付。

2025年流行的家政综合险通常包含三大保障：家政人员意外伤害、雇主责任和家庭财产损失，年保费在200-500元之间,可提供最高50万元的保障额度。

给雇主的实用建议

1. 明确法律关系：通过正规家政公司聘请阿姨，确保阿姨是家政公司的员工,而非与自己直接形成雇佣关系。

2. 核查保险情况：聘请阿姨前，主动核查家政公司是否为阿姨购买了工伤保险和意外险,了解保障范围和额度。

3. 考虑补充保险：根据家庭服务需求，考虑购买家政综合险，特别是包含“雇主责任”条款的产品。

4. 注重安全防范：提供安全的工作环境和必要的劳动保护用品，如防滑垫、手套、安全带等,并明确安全操作规范。

5. 保留相关证据：家中安装摄像头（需告知阿姨），保留沟通记录，一旦发生意外,有助于责任认定。

随着物联网技术发展，2025年下半年已有保险公司推出“智能家政保险”，通过可穿戴设备监测阿姨身体状况和活动轨迹，预防意外发生，还有区块链技术应用于保险理赔,大大缩短了理赔处理时间。

家政服务保险的下半场，正从单纯的事后补偿向“事前预防+事中控制+事后补偿”的全流程风险管理转变，这不仅保障了家政人员的权益,也减轻了雇主的后顾之忧。

回到文章开头的问题：阿姨摔伤雇主要赔吗？答案不是简单的“是”或“否”，而是取决于法律关系、过错责任和保险保障，在2025年的家政服务险下半场，明智的雇主不会纠结于“要不要赔”，而是通过合理的保险安排，让自己处于“不怕赔”的从容状态。

未来已来，只有主动适应家政服务保障新格局，才能让雇主用得放心，阿姨干得安心,真正实现互利共赢。