降低抵押贷款利率的计算方法取决于您当前的贷款合同条款以及银行的具体政策。以下是一些基本的计算方式：
等额本金还款方式
每月还款本金固定，计算公式为：
$$
\text{每月还款额} = \frac{\text{贷款本金}}{\text{贷款期限}} + （\text{本金} - \text{已归还本金累计额}） \times \text{每月利率}
$$
等额本息还款方式
每月还款额固定，计算公式为：
$$
\text{每月还款本息} = \text{贷款本金} \times \text{月利率} \times （1 + \text{月利率}）^{\text{还款月数}} \div \left[（1 + \text{月利率}）^{\text{还款月数}} - 1\right]
$$
LPR（贷款市场报价利率）加点
根据最新的LPR，银行会在此基础上加点形成实际的贷款利率。例如，如果最新的1年期LPR为3.85%，银行可能会在此基础上加点，如加0.5%形成4.35%的贷款利率。
借款人资质和房屋资质
借款人的信用状况、职业性质、还款能力以及抵押房屋的条件（如年限、面积、变现能力）都可能影响贷款利率。
如果借款人信用良好，有稳定的收入来源，或者抵押房屋条件优越，银行可能会提供更低的利率。
