顶账房通常指的是在无法偿还债务的情况下，借款人将房屋支付给债权人，并由债权人出售的房屋。关于顶账房能否贷款，以下是几个关键点：
贷款可能性
顶账房一般不可以办理按揭贷款，因为它们通常属于债权人的财产，而不是开发商的。
贷款通常需要房屋产权证明，而顶账房可能没有完成产权转移。
贷款流程
如果顶账房可以更名到购房者名下，购房者可能需要先支付部分款项，然后进行预约合同公证，等待产权证下来后再办理按揭贷款。
贷款的钱一般会打到房地产开发商的账户，购房者需要得到开发商的同意和签字才能将钱转给原房主。
风险与注意事项
与房主协商时，房主可能不会同意更名，因为更名后如果购房者不继续贷款，房主可能会遭受损失。
贷款过程中可能涉及复杂的手续，且成功可能性较小。
替代方案
如果顶账房无法直接贷款，可以考虑其他融资方式，如通过开发商进行贷款，但这通常需要满足特定条件，并且流程可能较为繁琐。
综上所述，顶账房贷款的可能性较低，且流程复杂，购房者应仔细考虑风险，并在必要时寻求专业法律或财务咨询。
